#কলকাতা: জীবন হল একটি দীর্ঘ যাত্রা, যার মধ্যে বিভিন্ন ধরনের আর্থিক লক্ষ্য থাকে আমাজের সকলেরই। অনেক সময়ে এতে অনেক অপ্রত্যাশিত পরিস্থিতি দেখা যায়। প্রায় সকলেই নিজেদের প্রিয়জনদের জন্য একটি উজ্জ্বল এবং নিরাপদ ভবিষ্যত নিশ্চিত করার জন্য সর্বদা সচেষ্ট থাকে। একটি সঠিক আর্থিক পরিকল্পনা করলে, তা বাস্তবে পরিণত করতে লম্বা সময়ের প্রয়োজন হয়।
আর্থিক পরিকল্পনা হল নিজেদের সম্পদ সঠিক ভাবে বিনিয়োগ করা। যা নিজেদের আর্থিক লক্ষ্য পূরণের জন্য বা ভবিষ্যতে কোনও অপ্রত্যাশিত খরচ কভার করার জন্য যথেষ্ট কি না তা নির্ধারণ করার জন্য একটি কাঠামোগত পদ্ধতি।
জীবন বিমা পলিসি ছাড়া যে কোনও আর্থিক পরিকল্পনা অসম্পূর্ণ।নিজেদের বয়স বাড়ার সঙ্গে সঙ্গে, বিয়ে করার পরে, একটি বাড়ি কেনার পরে, একটি পরিবার শুরু করার পরে এবং অবসর নেওয়ার পরে জীবন বিমা আরও বেশি গুরুত্ব বহন করে। এই কারণে একটি জীবন বিমা পলিসি, একটি আর্থিক পরিকল্পনার অবিচ্ছেদ্য অংশ। এক নজরে দেখে নেওয়া যাক কেন জীবন বিমা খুবই গুরুত্বপূর্ণ।
জীবন বিমা –
একটি জীবন বিমা নিজেদের আর্থিক পরিকল্পনাগুর অংশ হিসাবে বিনিয়োগ করার জন্য একটি আদর্শ পথ। এটি দুর্ভাগ্যজনক মৃত্যুর ক্ষেত্রে প্রিয়জনকে একটি আর্থিক নিরাপত্তা সরবরাহ করতে পারে এবং নিজেদের জীবনের আর্থিক লক্ষ্যগুলি পূরণ করতে সহায়তা করতে পারে। একটি জীবন বিমার মাধ্যমে যে সুবিধা পাওয়া যায় –
১) এটি প্রিয়জনকে সুরক্ষিত রাখতে পারে –
জীবন বিমা কভারেজ প্রিয়জনের জন্য আর্থিক নিরাপত্তা প্রদান করে। জীবনের যুদ্ধের বিরুদ্ধে বিমার বিনিময়ে বিমাকারীকে এক নির্দিষ্ট পরিমাণ আর্থিক অঙ্ক প্রদান করা হয়। এই ক্ষেত্রে আচমকা মৃত্যুর ক্ষেত্রে নিজেদের পরিবার আর্থিক সহায়তা পাবে। বিমার পরিমাণ এবং জীবন বিমা পলিসিতে উল্লেখ করা কোনও অতিরিক্ত সুবিধাও (যদি থাকে) পাওয়া যেতে পারে।
২) এটি দীর্ঘমেয়াদী উদ্দেশ্য তত্ত্বাবধানে সাহায্য করতে পারে –
এই ক্ষেত্রে অবশ্যই দীর্ঘমেয়াদি লক্ষ্যগুলি সাবধানে বিবেচনা করতে হবে এবং একটি বাড়ি বা গাড়ি কেনা, বাচ্চাদের কলেজে পাঠানো, তাদের বিয়ে দেওয়া এবং অবসর গ্রহণের জন্য সঞ্চয় করার মতো জিনিসগুলির জন্য আর্থিক পরিকল্পনা তাড়াতাড়ি শুরু করতে হবে। একটি জীবন বিমা পলিসির সাহায্যে বেশ কয়েকটি দীর্ঘমেয়াদী আর্থিক লক্ষ্য অর্জন করা যেতে পারে, যা পর্যাপ্ত জীবন বিমা কভারেজ এবং ম্যাচিওরিটির সুবিধা দেয়।
দীর্ঘমেয়াদী জীবন বিমা নীতির আদর্শ সমন্বয় নির্বাচন করা, যেমন ইউলিপ এবং এনডাউমেন্ট প্ল্যান, সমস্ত আর্থিক লক্ষ্য পূরণে সাহায্য করতে পারে। এটি নিশ্চিত করবে যে বিনিয়োগ করা টাকা দীর্ঘ সময়ের জন্য বাড়তে থাকবে এবং একটি পরিকল্পিত এবং সুরক্ষিত আর্থিক ভবিষ্যতে অবদান রাখবে।
৩) এটি বিনিয়োগ এবং সঞ্চয়ের সুবিধা দিতে পারে –
নির্দিষ্ট ধরনের জীবন বিমা পলিসি, যেমন ইউলিপ এবং এনডাউমেন্ট প্ল্যান, অবসর গ্রহণ এবং বিনিয়োগের সরঞ্জাম হিসাবেও ভাল কাজ করে। বিমাকৃত পরিমাণ বিভিন্ন ক্রমবর্ধমান সুবিধার সঙ্গে বৃদ্ধি পায়, যেমন সাধারণ/যৌগিক ইন্টারেস্ট, সেট বোনাস, পুরষ্কার বেনিফিট ইত্যাদি, যা বিমাকারীর পলিসির মেয়াদে উল্লিখিত থাকে।
৪) ঋণ পরিচালনা করতে সাহায্য করতে পারে –
জীবন বিমা পলিসির মাধ্যমে, ঋণ নেওয়া আর্থিক অঙ্ক পরিশোধের ব্যবস্থাপনার সুবিধাও উপভোগ করা যেতে পারে। বকেয়া ঋণ পরিশোধের সময়ের সমান পলিসির মেয়াদ সহ একটি জীবন বিমা পলিসি আমাদের অসময়ে ক্ষতির ক্ষেত্রে ঋণ পরিশোধ না হওয়ার সম্ভাবনাকে কমিয়ে দেবে।
৫) এটি ট্যাক্স বাঁচাতে সাহায্য করতে পারে –
পলিসির জন্য যে প্রিমিয়াম প্রদান করা হবে তা, ১৯৬১ সালের আয়কর আইনের ধারা ৮০(৮০সি) এর অধীনে কর বিরতির জন্য যোগ্য, জীবন বিমা কর সংরক্ষণের একটি হাতিয়ার হিসাবেও কাজ করে। এছাড়াও, ১৯৬১ সালের আয়কর আইনের ১০(১০ডি) ধারা অনুযায়ী, জীবন বিমা পলিসি থেকে যে বিমা আয় পাওয়া যায়, তাও করমুক্ত।
একটি কার্যকরী আর্থিক পরিকল্পনা বাস্তবায়িত করার ৫টি ধাপ –
শুধুমাত্র একটি আর্থিক পরিকল্পনা করে মিজেদের উদ্দেশ্যগুলি অর্জন করা সম্ভব নয়। নিজেদের অগ্রগতি ট্র্যাক করা এবং সঠিক পথে থাকা উভয়ই গুরুত্বপূর্ণ। একটি সফল আর্থিক পরিকল্পনা করার ৫টি ধাপ হল –
১) বর্তমান আর্থিক অবস্থার মূল্যায়ন –
আর্থিক পরিকল্পনা শুরু করতে নিজেদের বর্তমান আর্থিক অবস্থা নির্ধারণ করা প্রয়োজন। এটি করার জন্য, নিজেদের আয়, ব্যয়, ঋণ এবং বিনিয়োগের মতো পরিবর্তনশীল ধারা পরীক্ষা করতে হবে। এটি আর্থিক পরিস্থিতি বুঝতে সাহায্য করবে এবং আর্থিক সম্ভাবনার একটি ন্যায্য ধারণা পেতে সাহায্য করবে।
২) আর্থিক লক্ষ্য সেট আপ –
স্বল্পমেয়াদি এবং দীর্ঘমেয়াদি লক্ষ্য নির্ধারণ এবং তা পৃথক করা আর্থিক পরিকল্পনার অবিচ্ছেদ্য বিষয়। আর্থিক পরিকল্পনার টাইমলাইন কীভাবে চার্ট করা হবে, সেই সম্পর্কে আরও ভাল ধারণা পেতে তাদের তালিকা করা যেতে পারে। যে বয়সে বিয়ে করার পরিকল্পনা করা হচ্ছে, সন্তান জন্মদান, অবসর গ্রহণ ইত্যাদির মতো বিষয়গুলি নিয়ে বিবেচনা করা উচিত।
৩) সঠিক বিনিয়োগ কৌশল –
একটি আর্থিক পরিকল্পনা বিনিয়োগের সিদ্ধান্ত নিতে সাহায্য করতে পারে। নিজেদের নগদ প্রবাহ বোঝা সঠিক বিনিয়োগ কৌশলগুলি বেছে নিতে সহজ করে তোলে, যা নিজেদের উদ্দেশ্যগুলি অর্জন করতে সাহায্য করবে। উদাহরণস্বরূপ, একটি ইউলিপ (ইউনিট লিঙ্কড ইনস্যুরেন্স প্ল্যান) ঝুঁকির মাত্রা অনুযায়ী বাজার-সংযুক্ত রিটার্ন উপার্জন করতে দেয়। এই ক্ষেত্রে যদি ঝুঁকি নিতে না চা কেউন এবং নিশ্চিত রিটার্ন পেতে না চান তাহলে গ্যারান্টিড ইনকাম প্ল্যান হতে পারে সঞ্চয় জমা করার আরেকটি বিকল্প।
৪) আদর্শ জীবন বিমা পলিসি –
একবার নিজেদের প্রয়োজনীয়তা সম্পর্কে সচেতন হলে, নিজেদের উদ্দেশ্য এবং প্রত্যাশার সঙ্গে মেলে এমন সঠিক ধরনের জীবন বিমা পলিসি নির্বাচন করা গুরুত্বপূর্ণ। উদাহরণস্বরূপ, একটি মেয়াদি বীমা পরিকল্পনা আদর্শ হতে পারে যদি কেউ শুধুমাত্র একটি সীমিত সময়ের জন্য জীবন কভার পেতে চান। কিন্তু অন্য যে কোনও জীবনের লক্ষ্যের জন্য রিটার্ন সহ একটি নীতির প্রয়োজন হবে, যেমন একটি ইউলিপ বা একটি এনডাউমেন্ট প্ল্যান।
৫) পর্যায়ক্রমে পরিকল্পনাটি পুনরায় দেখতে হবে –
একবার আর্থিক পরিকল্পনা তৈরি হয়ে গেলে, প্রতিশ্রুতিবদ্ধ হওয়া প্রয়োজন। একবার তৈরি হয়ে গেলে, একটি আর্থিক পরিকল্পনা অনুসরণ করা এবং তার ক্রমাগত মূল্যায়ন করা প্রয়োজন। এটি নিয়মিত চেক করা প্রয়োজন এবং বিনিয়োগ পরিকল্পনা ও সম্পদের কর্মক্ষমতা সম্পর্কে সচেতন হতে হবে।
নিজেদের সমস্ত আর্থিক লক্ষ্যে পৌঁছানোর গোপন রহস্য হল নিজেদের কৌশলটির কোনও পরিবর্তন প্রয়োজন কি না তা পরীক্ষা করার জন্য নিয়মিত পর্যবেক্ষণ করা। আমাদের আর্থিক প্রয়োজনীয়তা সাধারণত স্থির থাকবে না, স্ই কারণে অবশ্যই নিজেদের বর্তমান পরিস্থিতি অনুযায়ী সেই পরিকল্পনা করতে হবে।