ইন্স্যুরেন্স রেগুলেটরি অ্যান্ড ডেভেলপমেন্ট অথরিটি অফ ইন্ডিয়া (আইআরডিএআই) তার বার্ষিক রিপোর্টে (2024-25) বীমা খাতে নীতির ভুল বিক্রির বিষয়ে উদ্বেগ প্রকাশ করেছে। নিয়ন্ত্রক সংস্থাগুলিকে কারণগুলি সনাক্ত করতে ‘রুট কজ অ্যানালাইসিস’ (আরসিএ) পরিচালনা করার নির্দেশ দিয়েছে।
ভুল-বিক্রয় মানে সম্পূর্ণ তথ্য না দিয়ে গ্রাহকদের কাছে ভুল নীতি বিক্রি করা, শর্তাবলী গোপন করা বা তাদের প্রয়োজনীয়তার বিপরীতে। প্রতিবেদনে বলা হয়েছে, অর্থ মন্ত্রণালয় ব্যাংক ও বীমা কোম্পানিগুলোকে গ্রাহকদের কাছে ভুল পলিসি বিক্রি না করার জন্য সতর্ক করেছে।
মোট অভিযোগের মধ্যে, 22% ক্ষেত্রে নীতির ভুল বিক্রির সাথে সম্পর্কিত।
আইআরডিএআই রিপোর্ট অনুসারে, জীবন বীমা কোম্পানিগুলির বিরুদ্ধে দায়ের করা অভিযোগের মোট সংখ্যায় কোনও উল্লেখযোগ্য হ্রাস হয়নি।
- FY25 ডেটা: 2024-25 সালে মোট 1,20,429টি অভিযোগ নথিভুক্ত করা হয়েছিল, যা প্রায় গত বছরের (1,20,726) সমান।
- UFBP অভিযোগ: অন্যায্য ব্যবসায়িক অনুশীলন (UFBP) সংক্রান্ত অভিযোগ 23,335 থেকে 26,667 এ বেড়েছে।
- শেয়ার বেড়েছে: মোট অভিযোগের ক্ষেত্রে পলিসি মিসসেলিং এর মামলার অংশ 19.33% থেকে বেড়ে 22.14% হয়েছে।
মানুষকে ফাঁদে ফেলার জন্য ভুল বিক্রির 3টি বড় উপায়
বীমা খাতে ভুল বিক্রি নতুন কিছু নয়, তবে এখন তা উদ্বেগজনক পর্যায়ে পৌঁছেছে। কোম্পানি এবং এজেন্টরা প্রায়শই এই 3টি উপায়ে আপনাকে প্রতারণা করে:
- এফডি কেলেঙ্কারী: এজেন্টরা স্থায়ী আমানত হিসাবে জীবন বীমা বিক্রি করে। তারা বলে যে এতে আপনি ব্যাঙ্কের চেয়ে বেশি রিটার্ন পাবেন, যেখানে বীমার প্রধান কাজ নিরাপত্তা প্রদান করা।
- ঋণের শর্ত: অনেক সময় ব্যাঙ্কগুলি হোম লোন বা ব্যক্তিগত ঋণ দেওয়ার পরিবর্তে জোর করে একটি বীমা পলিসি দেয়। এটা সম্পূর্ণ অবৈধ। ঋণগ্রহীতা সিদ্ধান্ত নিতে পারেন পলিসি নেবেন কি না।
- মিথ্যা প্রতিশ্রুতি: ‘মাত্র 3 বছরের জন্য প্রিমিয়াম পরিশোধ করুন এবং আজীবন পেনশন পান’-এর মতো জনপ্রিয় প্রতিশ্রুতি দেওয়া হয়। নীতিমালার কাগজপত্রে এগুলো কোথাও নেই।
আপনি যদি ‘প্রতারিত’ হয়ে থাকেন, তবে নিজেকে বাঁচানোর এই উপায়।
আপনি যদি মনে করেন যে আপনি ভুল নীতি বিক্রি করেছেন, তাহলে আপনি যা করতে পারেন তা এখানে…
- ফ্রি-লুক পিরিয়ড: বীমার সবচেয়ে বড় অস্ত্র হল ‘ফ্রি-লুক পিরিয়ড’। আপনি পলিসি বন্ডটি পাওয়ার 15 থেকে 30 দিনের মধ্যে কোনো কারণ ছাড়াই বাতিল করতে পারেন। কোম্পানিকে আপনার পুরো টাকা ফেরত দিতে হবে (কেবল মেডিকেল টেস্ট এবং স্ট্যাম্প ডিউটি কাটার পরে)।
- যা লেখা আছে তা বিশ্বাস করুন: এজেন্টের মৌখিক প্রতিশ্রুতির কোন মূল্য নেই। সর্বদা ‘বেনিফিট ইলাস্ট্রেশন’ এবং নীতির শর্তাবলী নিজে পড়ুন।
- বীমা ন্যায়পালের সাহায্য নিন: বীমা কোম্পানি আপনার অভিযোগ না শুনলে, আপনি ‘বীমা ন্যায়পাল’-এর কাছে একটি অনলাইন অভিযোগ দায়ের করতে পারেন।
ভারতে বীমার অনুপ্রবেশ এখনও কম
আইআরডিএআই রিপোর্টে আরও বলা হয়েছে যে ভারতে বীমার অনুপ্রবেশ মাত্র 3.7% বিশ্বের গড় 7.3% এর তুলনায়। উদ্বেগের বিষয় যে জীবন বীমা গ্রহণকারীর সংখ্যা গত বছরের তুলনায় ২.৮% থেকে কমে ২.৭% হয়েছে।
কার্যকর কৌশল তৈরির বিষয়ে কোম্পানির পরামর্শ
নিয়ন্ত্রক সংস্থাগুলিকে সময়ে সময়ে এই সমস্যাটি পর্যালোচনা করতে বলেছে। প্রস্তাবিত- কোম্পানিগুলিকে দেখতে হবে যে তারা গ্রাহকের প্রয়োজন অনুযায়ী সঠিক পণ্য অফার করছে কিনা।
এর সাথে, বিতরণ চ্যানেলগুলির (যেমন এজেন্ট বা ব্যাঙ্ক) উপর নিয়ন্ত্রণ বাড়াতে এবং অভিযোগের প্রতিকারের জন্য একটি সুনির্দিষ্ট পরিকল্পনা তৈরি করতে বলা হয়েছে।
ভুল বিক্রির কারণে, গ্রাহকরা প্রিমিয়াম পরিশোধ করেন না এবং পলিসি বাতিল হয়ে যায়, যার ফলে বীমা কোম্পানি এবং গ্রাহক উভয়েরই ক্ষতি হয়।