#কলকাতা: অবসর গ্রহণের পর জীবন যেন সাবলীলভাবে চলতে থাকে। কোনও আর্থিক সমস্যা যেন না হয়। এই ভেবে টাকা জমান অনেকেই। কিন্তু অবসর পরিকল্পনার জন্য বিনিয়োগ খুব সাবধানে করতে হয়। বিশেষ করে পেনশন এবং বিমার টাকা কোথায় ঢালা উচিত সে ব্যাপারে যত্নশীল হতে হবে। অবসরের পর দৈনন্দিন খরচ মেটাতে পেনশন লাগবে। অবসর-পরবর্তী জীবনে স্বাস্থ্য বিমা এবং জীবন বিমারও আলাদা গুরুত্ব রয়েছে।

আজকাল বাজারে মিশ্র পণ্য নিয়ে এসেছে বেশ কিছু কোম্পানি। এই প্ল্যানগুলিতে পেনশন এবং বিমা দুটোরই সুবিধে দেওয়ার দাবি করা হয়। এই ধরনের প্ল্যানে বিনিয়োগ করলে গ্রাহক শুধু মেয়াদি বিমা পাবেন তাই নয়, সেই সঙ্গে একটি নির্দিষ্ট সময়ের পরে পেনশনও পাবেন। কিন্তু, আর্থিক উপদেষ্টারা এই ধরনের মিশ্র পরিকল্পনায় বিনিয়োগ না করার পরামর্শ দিচ্ছেন।

সম্পূর্ণ কভার মেলে না: স্ক্রিপবক্সের সহ-প্রতিষ্ঠাতা প্রতীক মেহতা বলেছেন, যে সব স্কিমে পেনশন এবং বিমা দুটোই দেয় সেগুলি সম্পূর্ণ কভার প্রদান করে না। যদি কেউ ইতিমধ্যেই কোনও বিমা নিয়ে থাকেন এবং তারপরে এমন মিশ্র স্কিমে বিনিয়োগ করেন তাহলে শুধু খরচই হবে, লাভের লাভ কিছু হবে না। ফিনসেফ ইন্ডিয়া প্রাইভেট লিমিটেডের প্রতিষ্ঠাতা মিরান আগরওয়ালও একই কথা বলছেন। তাঁর কথায়, ‘পেনশনের জন্য এমন মিশ্র প্ল্যান বেছে নেওয়া মোটেই বুদ্ধিমানের কাজ নয়’। কেন? আগরওয়ালের যুক্তি, ‘এই ধরনের স্কিমে মেয়াদ শেষে ভাল রিটার্ন পাওয়া যায় না’। তাঁর মতে, অবসরের পর পেনশনের জন্য এনপিএস (NPS) সবচেয়ে ভাল। এতে অ্যাকাউন্ট খোলার খরচও কম। দ্বিতীয়ত, মিশ্র প্ল্যানের তুলনায় এনপিএসে মেয়াদ শেষে বড় রিটার্নও পাওয়া যাবে। এছাড়া এনপিএসে বিনিয়োগে কর ছাড়ও পাওয়া যায়।

কর ছাড় নেই: লাইভ মিন্টের একটি প্রতিবেদন অনুসারে, প্ল্যান রুপি ইনভেস্টমেন্ট সার্ভিসেস-এর প্রতিষ্ঠাতা অমল জোশী এই মিশ্র প্ল্যানগুলির আরেকটি অসুবিধার কথা উল্লেখ করেছেন। তিনি বলেছেন, বিমা থেকে প্রাপ্ত পেনশন আয় হিসাবে বিবেচিত হয় এবং বিনিয়োগকারীকে তাঁর ট্যাক্স স্ল্যাব অনুসারে এর উপর কর দিতে হয়। একজন বিনিয়োগকারী যদি পেনশন এবং বিমা উভয়ই অফার করে এমন একটি পলিসিতে বিনিয়োগ করেন তাহলে তিনি রিটার্নে কর ছাড় পাবেন না। এটা একটা বড় ক্ষতি।

অবসর বিনিয়োগের কৌশল কী হওয়া উচিত: একজন ব্যক্তির সর্বদা মেয়াদি বিমা নেওয়া উচতৎ। আর্থিক উপদেষ্টাদের মতে, এছাড়া অবসরকালীন পোর্টফোলিওতে পেনশনের জন্যও বিনিয়োগ করতে হবে। এ জন্য ইক্যুইটি মিউচুয়াল ফান্ড এবং জাতীয় পেনশন স্কিমে বিনিয়োগের পরামর্শ দিচ্ছেন তাঁরা। স্ক্রিপবক্সের সহ-প্রতিষ্ঠাতা প্রতীক মেহতার কথায়, অবসর পরিকল্পনায় অবশ্যই ইক্যুইটি মিউচুয়াল ফান্ডে বিনিয়োগ করতে হবে। মিউচুয়াল ফান্ড থেকে টাকা তোলা সহজ এবং উচ্চ রিটার্নও পাওয়া যায়।